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民间借贷须重视网贷资金后期使用

发布时间:2021-01-08 03:39:12 阅读: 来源:纸箱包装厂家

借贷网讯   在市场此前关于网贷行业风险管控的相关讨论中,市场人士的焦点普遍集中于贷前对于借款项目的资信评定以及项目风险程度的客观评价上,而对于贷后的资金管理这一非常重要的环节却选择了集体性的忽视,但据记者了解,在传统金融机构的相关信贷业务开展过程中,这一环节反而是最为重要的。

有银行业内部人士向记者透露,银行在贷款项目的贷前、贷后都有成文的明确操作规定,就拿贷后的资金投放来讲,并不是说贷款户通过审核之后就能够立即获得资金的,银行在这时会要求贷款户上报具体的用款计划。

比如以房地产开发来讲,不是一次性拨款的,会要求贷款户提交一个详细的资金使用清单,什么时候,给哪家收款单位打多少款子,相关钱款的资金用途是什么,是否符合贷款申请报告中的相关用途等等,银行随后会根据这张清单,再要求收款单位出具相关的证明文件,然后在资金需求的时点节点上分批下拨贷款。这样做的好处在于,银行能够在这个过程中核实贷款户的真实贷款用途,如果中途发现存在虚假使用的,剩余的贷款就不会再继续下拨,从而有效地控制每一笔资金使用中可能出现的道德风险。

反观目前网贷行业,虽然有些平台也声称自己和银行建立了资金托管的合作关系,但网贷行业与证券行业的不同之处就在于资金不是在自身的体系内进行运行的,而是流动到了金融系统以外的市场中去,这就决定了这种托管不能简单地照搬证券期货行业的业务模式,而更加需要银行介入到后期的资金使用的具体流程中去。只有这样,才能使得托管被赋予监管的含义,这样的托管才是真正的托管。

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