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民间借贷面临的风险0

发布时间:2021-01-08 01:04:35 阅读: 来源:纸箱包装厂家

1、民间借贷从熟人社会到陌生化社会

在熟人社会的“小圈子”,人与人之间有着一种私人关系,人与人通过这种关系联系起来,构成一张张关系网,亦称为“关系社会”、“后门社会”。民间“熟人好办事”的说法,正是对熟人社会的一种朴素表达。随着现代化进程的推进,在社会流动和利益分化的浪潮中,中国社会显现原子化、陌生化和丛林化的迹象。在对权势的依附、对财富的崇拜中,根深蒂固的熟人社会在解体,守望相助的道德传统在动摇,乡规民约的道义资源在流失。现代社会的陌生化特点使其信任机制呈现为一种“间接信任”,而我们尚未建立起信任媒介平台。

2、民间借贷资金供需信息严重不对称

金融市场上存在着明显的供需不对称问题,正如万军伟所说,“一面是正规军的求钱若渴,一面是民间金融的暗流汹涌”,资本和实业之间有着明显的错位,创业精神与食利精神应该寻找共存。许多学者认为,民间金融不开放,融资成本太大,中小企业(特别是民企)生存堪忧。

3、官方的利率管制与民间高利贷倾向

在地方,一些地方能人,利用个人名义或新近官府颁发牌照的小额贷款公司名义,以12-15%的高息,以入股金、委托投资等名义吸收公众资金,以20-30%的利率进行短期放款,赚取8-15%的利差。在浙江,民间短期借贷的利率水平已经达到5分、6分,甚至高达8分、10分。半年以上的贷款利率水平也有3分、4分。温州近期民间融资形式呈现组织化、流向呈现投机性。

4、民事性借贷合法与商事性借贷禁止

民间借贷天然具有合法性,但这仅限于民事性质,商事性的借贷是受到法律禁止的。小贷公司从事放贷业务具有突破意义。2005年5月,中国人民银行和中国银监会会同财务部等正式决定在民间融资活跃的四川、贵州、内蒙等五省进行民间小额贷款试点。但由于人民银行没有批准金融机构执照的权限,小额贷款公司没有合法地位。

5、民间借贷仍然罪名阴云笼罩

不管官方如何严刑峻法,中国的民间金融依然愈演愈烈。个中原因很简单,中国当前的金融体制已经严重滞后于中国的经济现实,现实经济生活中存在着现有的合法金融体系无法填补的巨大真空。有真空就必然有人去填补,政府做不了或者不去做,自然就会有民间的或者地下的力量去做。当前资金成本节节攀升,实业经营压力不断加剧,一些民间资本脱离实业领域进入民间借贷市场。

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